Seguimiento de covenants
Cálculo automático mensual de DFN/EBITDA, ratio de cobertura y otros covenants bancarios, con alerta antes del breach.
Solución · Ratios
Ratios que explican la salud financiera
Liquidez, rentabilidad, endeudamiento, solvencia y eficiencia. Con definiciones estándar o personalizadas, targets y alertas.
🔒app.quickbidata.com / ejecutivo
2026Real vs BudgetTodas las sociedadesTodos los CECO
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Ingresos
7,21 M€
+12,4%
EBITDA
1,84 M€
+18,1%
Margen %
25,5%
+1,8 pp
DSO
47 d
−6 d
Ingresos Real vs Budget (k€)
YTD · mensualP&L por línea
jun 2026| Concepto | Real | Bud | Δ |
|---|---|---|---|
| Ventas | 1.450 | 1.300 | +11,5% |
| COGS | −812 | −760 | −6,8% |
| Margen bruto | 638 | 540 | +18,1% |
| OPEX | −295 | −280 | −5,4% |
| EBITDA | 343 | 260 | +31,9% |
¿En qué consiste?
Ratios que cuentan una historia, no solo un número
Liquidez, rentabilidad, endeudamiento, solvencia y eficiencia. Quickbidata calcula los ratios financieros estándar y los que tú definas con tus propias fórmulas, siempre con la misma definición para toda la organización.
Cada ratio se acompaña de su target, semáforos verde-amarillo-rojo y alertas automáticas cuando entra en zona de riesgo. Útil para reporting interno y para el seguimiento de covenants bancarios, porque cada cifra es navegable hasta el numerador y denominador que la componen.
Lo esencial
- Catálogo
- Estándar + ratios propios
- Targets
- Semáforos y alertas
- Covenants
- Listo para reporting bancario
El problema
Los ratios sin contexto son ruido
Calcular un ratio es trivial. Mantenerlo actualizado, comparable, con target y trazable hasta el origen — eso es lo difícil.
Cálculos manuales mes a mes
Definiciones distintas según quién pregunte
Sin targets ni semáforos
Sin trazabilidad al asiento
Funcionalidades
Lo que puedes hacer
Ratios de liquidez
Corriente, ácido, defensivo y prueba ácida ampliada.
Ratios de rentabilidad
ROE, ROA, ROCE, margen bruto, EBITDA, EBIT y net margin.
Endeudamiento y solvencia
Apalancamiento, autonomía, cobertura de intereses y deuda/EBITDA.
Targets y semáforos
Define umbrales verdes, amarillos y rojos por ratio y por sociedad.
Alertas automáticas
Notificaciones cuando un ratio entra en zona de riesgo.
Drill-through al numerador
De cada ratio a las cifras que lo componen, y de ahí al asiento contable.
Vídeo
Ve Ratios en acción
Un recorrido corto por la solución, con datos reales y trazabilidad hasta el asiento.
Demo de producto
Ratios con semáforos y alertas
Beneficios
Lo que cambia con Quickbidata
Catálogo de ratios estándar + ratios propios.
Definiciones únicas para toda la organización.
Comparativa histórica, sectorial y vs presupuesto.
Targets y semáforos por ratio y por sociedad.
Alertas tempranas antes de que un ratio se deteriore.
Trazabilidad hasta el asiento del numerador y denominador.
Ejemplo práctico
Cobertura de intereses bajo control
Un grupo familiar monitoriza Deuda/EBITDA, Cobertura de intereses y ROCE con targets pactados con su banco y alertas mensuales.
24
Ratios activos
3
Niveles de target
Mensual
Refresco
Bancos
Reporting listo
En profundidad
Contexto y enfoque
Los ratios financieros son el idioma común con el que se comparan empresas, sectores y momentos. Pero su utilidad depende de que estén bien definidos, calculados con la misma fórmula a lo largo del tiempo y disponibles cuando se necesitan, no tres semanas después del cierre.
Quickbidata calcula los ratios estándar de liquidez, rentabilidad, endeudamiento y eficiencia, y permite definir ratios propios con fórmulas personalizadas. Cada ratio se acompaña de su target, su semáforo verde-amarillo-rojo y alertas automáticas cuando entra en zona de riesgo.
Es especialmente útil para empresas con covenants bancarios: el seguimiento mensual del ratio se automatiza, los breaches se detectan antes de la fecha de reporting y la documentación de cálculo queda disponible para la entidad financiera.
Casos de uso
Situaciones reales que cubrimos
Comparativa sectorial
Benchmarking contra valores estándar del sector para detectar áreas de mejora y posicionamiento.
Comité de dirección
Cuadro de mando con los 10 ratios clave del negocio, su evolución y la distancia respecto al objetivo.
Due diligence
Pack de ratios estandarizados generado en horas para procesos de venta, ampliación o financiación.
Glosario
Términos clave de esta solución
- Ratio de liquidez
- Activo corriente dividido entre pasivo corriente. Mide la capacidad de pagar deudas a corto plazo.
- DFN/EBITDA
- Deuda financiera neta dividida entre EBITDA. Indica los años necesarios para amortizar la deuda con el resultado operativo.
- ROE
- Return on Equity: rentabilidad obtenida sobre los fondos propios de la empresa.
- ROA
- Return on Assets: rentabilidad obtenida sobre el total de activos.
- Covenant
- Compromiso financiero asumido frente a un banco o inversor cuyo incumplimiento puede activar penalizaciones.
Preguntas frecuentes